Pesquisei 3 opções em dólares mesmo:
1) Cartão de crédito Ourocard Visa Platinum
Taxas por transação na função crédito: 1% + 2,50% + IOF 6,38% = 9,88%!!!!!
Cotação do Dólar deles: 1,60 + 9,88% = 1,75808
2) Cartão American Express Gold
Taxas por transação na função crédito: IOF 6,38%
Cotação do Dólar deles: 1,64 + 6,88% =1,744632
3) Cartão VTM do banco Rendimento
Taxas por transação na função crédito: IOF de 0,38% para colocar crédito no cartão
Cotação do Dólar deles: 1,71 + 0,38% =1,716498
Assim, acho que a melhor opção para compra com cartão de crédito no exterior até o momento é o Visa Travel Money (VTM). Pois estes 4 centavos podem gerar mais 66 dólares para cada 5000 reais gastos. Isso paga uma boa rodada de cerveja em qualquer lugar.
R$ 5.000,00 / 1,75 = USD 2857,14
R$ 5.000,00 / 1,71 = USD 2923,97
2923,97 - 2857,14 = USD 66,83
O único problema do VTM é que não acumula milhas. Mas, nem tudo é perfeito.
Como funciona o VTM:
Ele é um cartão de crédito "pré-pago" e existem vários tipos: libra, euro, dólar, etc. Você deposita um valor em reais que é convertido para a moeda do cartão na cotação do VTM. Com o cartão você pode realizar saque em terminal de auto-atendimento nas ruas que tenham a bandeira VisaPlus, que são quase todos na Europa, e pagar uma taxa de 2,50 (unidade do cartão) por saque. Você pode ainda usar este cartão como cartão de crédito normal em qualquer compra até o limite do seu saldo.
Existem várias bancos que geram o VTM. O banco Rendimento http://www.rendimento.com.br/ mantém o VTM deles. Pelo telefone do Rendimento você pedir o cartão (Tel: 614002-1010 begin_of_the_skype_highlighting (61) 4002-1010 end_of_the_skype_highlighting) passando o RG e o CPF e eles entregam o cartão sem custos em Brasília. A inserção de crédito no cartão pode ser feito por transferência bancário (DOC ou TED).Quando coloquei crédito no cartão, negociei a cotação do Euro. Estava 2,46 e pedi para baixarem para 2,42 pois tinha conseguido oferta melhor em meu banco. Eles diminuiram para o valor que eu pedi. Assim ganhei 67 euros no total de R$10.000,00 por causa de 4 centavos. Acho que isso vai render um bom jantar.
A casa de câmbio Cotação http://www.cotacao.com.br/ gera o cartão do Rendimento em sua loja também:
Cotação Brasília Shopping
SCN Quadra 05 Bloco A - Torre Norte Sala 1419
Asa Norte, Brasilia, DF
Horário de Funcionamento Semana: 9:00 - 17:00
Tel: 3329-7700
Pesquisei também um pouco na internet e achei este texto do Ricardo Freire bem legal:
Ricardo Freire • 30 março, 2011
O que fazer depois da maxitributação do cartão de crédito nas compras internacionais?
Não há uma resposta simples para esta pergunta. Além da paulada do IOF de 6,38%, o turista ganhou um monte de cáculos para fazer.
Antes de mais nada, é bom ter uma coisa em mente:
- Não existe operação de câmbio em que você não saia perdendo.
Por definição, cada vez que você compra ou vende uma moeda, você está perdendo um pouco. Operação de câmbio é bom pra banco e pra cambista. O objetivo do consumidor é reduzir suas perdas ao mínimo possível.
- A questão não é só 0,38% x 6,38%.
Mal foi promulgado o decreto-lei e já apareceu emissor de cartão de débito internacional (tipo Visa Travel Money) dizendo que esta modalidade ficou “6% mais barata” do que cartão de crédito. Não é bem assim. Há outros números envolvidos. É preciso levar em conta qual a cotação usada para a venda. Quanto custa o dólar do cartão de crédito? Quanto custa o dólar do cartão de débito? Quanto custa o dólar cash? Esses números são tão importantes quanto a alíquota do imposto.
- Quanto custa o seu dólar? R$ 1,66? R$ 1,67? R$ 1,70? R$ 1,72? R$ 1,76? R$ 1,81?
Essas são as várias cotações do dólar apuradas esta semana. R$ 1,66 e R$ 1,67 são as cotações do dólar em cartões Itaú, Caixa e Banrisul. R$ 1,70 é como estão convertendo Banco do Brasil e HSBC. R$ 1,72 parece ser a cotação mais comum do mercado, adotada por Bradesco, Santander, Citibank/Diners e American Express. R$ 1,76 é o dólar-turismo, que é a cotação-base para venda de dólar cash e cartão de débito internacional (tipo Visa Travel Money); dependendo da praça, do banco ou da corretora, pode ficar um pouco mais caro do que isso. E finalmente R$ 1,81 é quanto está custando o dólar no mercado paralelo.
Um dólar de cartão de crédito a R$ 1,66 ou R$ 1,67 (+ IOF de 6,38%) custa exatamente o mesmo de um dólar de cartão cash ou de cartão de débito a R$ 1,76 (+ IOF de 0,38%).
A tendência é, pelo menos num primeiro momento, a cotação do dólar-turismo subir (já subiu 1,5% desde o anúncio da medida, enquanto o dólar comercial declinou 1%).
Bem-vindo ao maravilhoso mundo das contas
Acho importante ressaltar é que não cabe mais nenhum raciocínio generalista-simplista. Não é porque o IOF de uma modalidade é menor do que outra que o custo final seja necessariamente menor. Não é porque o site cobra em reais que seu preço vai ser sempre menor do que o site que cobra em dólar. Muita gente deve aparecer com essa história de 6% mais barato. Mas é preciso comparar preço a preço.
Pese os pós, contras e pegadinhas de cada um dos canais de compra e meios de pagamento:
DÓLAR, EURO OU LIBRA CASH
Prós: IOF continua em 0,38%. Você garante a cotação do dia da compra, sem sustos posteriores.
Contras: é vendido pelo dólar-turismo (mais alto, com tendência de alta). Não é seguro levar grandes quantidades. Se precisar trocar de novo no exterior, dá trabalho (e custa tempo) para procurar a casa de câmbio onde a perda seja menor.
SAQUE INTERNACIONAL EM CAIXA AUTOMÁTICO
Prós: IOF continua em 0,38%. Em muitos bancos a cotação é próxima ao dólar comercial (mais barata que a do dólar-cash, que usa a cotação turismo). Na maioria dos bancos você garante a cotação do dia do saque, sem sustos posteriores.
Contras: há taxas por operação, que variam de banco para banco, de conta para conta e de rede para rede (é difícil, porém, que representem mais do que a diferença entre a cotação comercial — caso o seu banco use — e a cotação turismo, do dólar cash). Mesmo quando a cotação compensa, não é possível custear uma viagem inteira só com saques no caixa automático: há limites de saques por dia, semana ou mês (conforme o banco); o limite de saques não é igual ao saldo em conta corrente.
CARTÃO DE BANCO USADO NA FUNÇÃO DÉBITO (Electron/Maestro)
(Tinha esquecido desta, obrigado por lembrarem!)
Prós. Continua com IOF de 0,38%. Alguns bancos, como Itaú, Caixa e Banrisul, praticam um câmbio próximo ao comercial. Para usar, basta habilitar seu cartão para saques internacionais; não é preciso fazer um cartão específico.
Contras. O limite é baixo (não é igual ao seu saldo em conta) e interefere no limite para saques de caixa automático.
CARTÃO DE DÉBITO (Visa Travel Money, Cash Passport Visa/MasterCard, Global Traveler American Express)
Prós: o IOF continua em 0,38%. Você garante a cotação do dia da compra, sem sustos posteriores. O cartão pode ser recarregado à distância, por internet banking (é o melhor plano B que existe para qualquer contratempo financeiro; ninguém deveria sair do país sem um desses no bolso). Em caso de perda ou roubo, é substituído durante a viagem. Em muitos países funciona com senha, o que aumenta a segurança. Pode ser emitido em dólar, euro ou libra.
Contras: é vendido na cotação-turismo e, uma vez comprado, só pode ser recarregado na corretora que vendeu o cartão (não dá para recarregar numa corretora que eventualmente venda a moeda por uma cotação melhor). Funciona melhor para compras do que para saques (há incidência de taxas a cada saque, e o limite por operação é baixo). Não funciona 100% em compras online. A conversão para outras moedas (diferentes da moeda que foi carregada) incorre em taxas maiores do que as dos cartões de crédito.
TRAVELER CHEQUES
Prós: o IOF continua em 0,38%. Em caso de perda ou roubo, é restituído. Nos Estados Unidos funciona como moeda corrente: qualquer comerciante vai aceitar e dar muitos estabelecimentos aceitam e dão troco em dinheiro vivo, sobretudo hotéis e lojas de departamentos.
Contras: é vendido na cotação turismo. Fora dos Estados Unidos, dá um trabalhão para ser trocado; encontrar quem troque sem taxa está cada vez mais difícil. Seu sucessor natural é o cartão de débito internacional.
CARTÃO DE CRÉDITO
Prós: alguns bancos, como Itaú, Caixa e Banrisul, praticam uma cotação próxima ao dólar comercial, que faz com que, mesmo com a incidência de IOF de 6,38%, o custo do dólar seja equivalente ao do dólar-cash. Pode oferecer recompensas, como milhas (e as milhas acumuladas durante uma viagem internacional podem ajudar a completar uma passagem-prêmio). Oferece a segurança do estorno de pagamentos por serviços não realizados.
Contras: o IOF aumentou para 6,8%. Pode haver variação cambial entre a data da compra e a data do vencimento da fatura. Alguns bancos, como Santander, Citi e Bradesco, praticam uma taxa de conversão pouco vantajosa, entre o câmbio comercial e o turismo. É preciso lembrar a todo momento que o preço que você está pagando terá um acréscimo de quase 7%.
SITES DE COMPRAS E RESERVAS
Em princípio, tudo o que for pago em real é mais vantajoso, porque não há incidência de IOF. Mas é preciso comparar os preços finais (na penúltima página, depois que todas as taxas são incorporadas). É possível que continue havendo ofertas vantajosas nos sites internacionais.
Mistura e manda
Mais do que nunca é preciso considerar todas as possibilidades. Como o meu cartão de crédito pratica um câmbio favorável, eu vou manter a minha fórmula: uma quantia fixa em dinheiro vivo para emergências, saques no caixa automático para o dinheiro do dia a dia, cartão de crédito para gastos maiores e cartão de débito como plano B.
And the winner is…
Pacotes all-inclusive para o exterior vendidos no Brasil…
Fique de olho:
A medida foi tomada de surpresa. Vale acompanhar não só o comportamento da cotação do dólar-turismo, como também a reação dos cartões de crédito: caso sintam o baque, podem acenar ao mercado com ajustes na taxa de câmbio praticada ou na proporção de milhas auferidas em compras no exterior.
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